钱生财年终奖到手了吗？马年“春节档”理财这样投

　　临近春节，如何在春节期间“钱生钱”？近期，多家银行、理财子公司发布春节理财攻略，瞄准打工人的年终奖。

　　多家银行理财公司指出，最晚在2月13日（本周五）前买入指定的银行理财产品，即可在春节9天假期中享受收益。同时，也有银行理财公司配合理财夜市，拉长节前营业时间。

　　有业内人士表示，春节前后，是居民资金较为充裕的阶段，年终奖等集中发放推高居民投资理财需求。而存款和理财等产品作为营销客户的工具，是银行、理财公司等金融机构旺季营销活动的重要抓手。

　　最晚周五存入！多家银行理财公司发布春节理财攻略

　　“新春假期将至，提前规划让闲钱不闲置”。近期，银行理财公司纷纷发布春节理财攻略，统一划定2月13日为最后交易时间，让用户资金在春节9天假期中“钱生钱”。

　　工银理财推出了多款开放型、风险等级为PR1的理财产品，尽管成立以来年化收益率普遍在2%以下，但每日可申赎、风险相对较低。工银理财指出，客户最晚在2月13日交易时间内（9：00-15：30）买入，即可连享11天收益机会。节后首个交易日（2月24日）即可赎回。

　　除低风险的理财产品外，部分银行理财公司春节计息产品中也有中低风险（PR2）的理财产品，成立以来的年化收益率也相对较高。

　　民生理财推出的多款“现金+”理财产品均可在春节9天假期中计息。其中，一款风险等级为R2固定收益类理财产品，成立以来年化收益率达到了5.80%。

　　与上述交易日可赎回的理财产品不同，交银理财推出的可在春节假期中计息的理财产品，以最低持有期产品为主，且最低持有期限为90天、180天、365天。

　　此外，也有银行理财公司延长了营业时间。招银理财则结合理财夜市，将部分可在春节假期中享受收益的现金理财买入时间，延长至2月13日24点。与此同时，节前短债理财的买入时间则定在了2月13日的17点前。

　　“在岁末年初之际，针对年终奖等资金，居民如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。”招联首席经济学家董希淼表示，一般来说，货币基金赎回较为灵活，资金是T+1到账；现金管理类理财产品期限多为一年之内，有多种期限可以选择；而国债期限普遍较长，但部分国债可以转让出售。

　　部分银行上新结构性存款另有小银行“偷偷”加息

　　“临近春节，我们建议客户可以根据闲置时长和风险偏好选择7天通知存款或者现金管理类及开放式理财，让闲置资金假期赚取稳定收益。”一位银行理财人士表示，近期前来银行购买结构性存款的客户有所增多。

　　贝壳财经记者发现，部分银行发布在春节期间计息的短期结构性存款。

　　兴业银行推出了多款挂钩黄金的结构性存款，起息日为春节假期首日或次日，产品期限仅为12天或13天，可覆盖春节假期。不过最高利率不足2%。

　　平安银行也推出了期限覆盖春节假期的结构性理财产品。如一款挂钩FR007定盘利率的结构性存款产品，起息日为2月14日，本期结束日为2月28日，利率最高可达到2.34%。

　　“结构性存款的特点是保本，风险相对理财产品更低，而利率又比银行存款高一些。”有银行业内人士指出，结构性存款是介于银行存款和理财之间的一种产品。与理财相比，结构性存款仍属于存款范畴，因此保本；而与存款相比，它可以挂钩多种资产，可提升利率。

　　此外，贝壳财经记者还了解到，部分地方中小银行还悄然提高了存款产品利率，以吸引储户。

　　如近期湖南新晃农商行官微的一则推文显示，“存款利率上调”：整存整取3万元（含）及以上，1年期、2年期、3年期的年利率分别为1.30%、1.40%、1.75%；大额存单20万元（含）及以上1年期利率为1.40%，2年期利率为1.80%。内蒙古农商银行托克托支行发文，其新年专属存款产品1年期利率上浮15BP（基点），其中100元起存利率为1.4%，20万元起存利率为1.45%。

　　春节前后，是居民资金较为充裕的阶段。董希淼表示，金融机构乘势而为，推出以新年、春节或年终奖等为主题的金融产品，有助于吸引和获取更多客户，更好地满足客户需求。但更多产品只是贴上了“年终奖”“新春特色”等带有季节性的标签，其本质还是存款或理财产品，居民要理性看待与选择。

　　黄金投资热仍在持续需警惕波动风险

　　贝壳财经记者走访多家银行网点了解到，今年春节前来银行网点购买黄金投资品、办理积存金业务的客户有所增多。

　　“由于贵金属市场火热，叠加春节氛围，客户购买贵金属热情高涨。”有银行网点工作人员告诉贝壳财经记者，小克重的投资金条销售量相对较好，部分生肖金产品也成消费者的最爱。不过，由于金价波动剧烈，银行纷纷加大了对贵金属交易的风控力度、加强了投资者教育等工作。

　　对于未来黄金走势，有银行分析人士指出，从后续策略上看，黄金的长期逻辑尚未改变，坚持年内和更长期看好的策略。但短期而言，市场大概率将处于大幅震荡的阶段，可能会出现一定的超跌，需要保持耐心等待波动率的收敛。

　　对于未来黄金的投资，董希淼指出，投资者既不应恐慌出逃，也不应盲目抄底，而应将其视为投资组合中的“压舱石”，要通过科学的资产配置策略来应对。从具体策略看，可通过定投方式买入，按周或月定期买入一定金额的黄金资产，以平滑短期价格波动。如果已有持仓且看好长期，可在深度回调后，用预留资金分批补仓，切忌一次性打光子弹。